加拿大人相信 每年投资回报4% 退休才够用
据加拿大帝国商业银行资产管理委托民调公司进行的调查显示,近80%国民相信需要每年有4%或更高回报的投资组合,在退休后才有足够储蓄过生活。另约有70%人持有低利率保证回报的产品,因为担心会输掉金钱不考虑其他投资方式。
该银行资产管理执行总监费洛利认为,国民存有恐惧的心态影响他们的投资决定,难以在每年回报达最少4%。因为投资回报预期目标与投资分布脱节,无法有足够储蓄过退休生活,特别是现时利息继续下调。人们采纳保证回报的投资固然是保险方法,但长远来说多元化的投资组合更为有利。
须坚持长线投资
费洛利说,油价下跌令市场波动,确实使投资者忧虑而影响决定,但最重要是,他们应该维持长线投资计划。尽管油价下滑,加国主要股票去年连同红利回报有10.6%。回顾过去10年,多伦多综合指数(S&P/TSX)每年回报约7.6%。
他解释,如果投资者接近退休年龄,或只能承受低风险,可选择保证回报的投资产品。如果采取中至长度投资,历史显示市场回报甚佳。
是次民调所得,有42%的投资者会选择低利率保证回报的产品;78%表示每年投资回报必须有4%或以上,才可以达到理财目标;那些不考虑高回报的投资,例如是股票或债券,有67%说担心会失去资本或原有的投资金钱。
其他人不采纳高回报投资的原因,9%认为投资过于复杂﹔9%不知道这个选择﹔5%说昂贵﹔3%是接近退休﹔2%表示已有其他投资。
对于未来的投资计划,有42%的人会购买股票,包括基金股票﹔42%放在GIC、储蓄户口或其他保证回报的投资﹔12%买证券,包括基金债券﹔5%是交易所交易基金。
此项民调于去年11月21日至25日由民调公司Leger在网上进行,共访问1,505名18岁或以上说英语或法语的国民,他们为退休进行投资。民调采用加拿大统计局的数字,包括性别、年龄、居住地区、家中使用的语言、教育程度及是否育有儿童等进行分析,误差为正负2.53%。