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加拿大年轻人兴起虚拟理财顾问
2015-09-23 07:19 来源:Vansky
加拿大一个年轻人开创网的上理财服务公司,利用「虚拟顾问」(robo-adviser)快速代客开设户口及转账等服务,一年内已拥有2,000名顾客。这种突破业内传统的会客方式,广泛接触更多人士建立理财及储蓄习惯。这项服务更获加国银行及投资机构注意,预料大型机构在未来数年里,会推行这类服务。
基秦(Michael Katchen)在26岁时开始设立网上理财服务,以低成本营运方法代客管理财务。起初他的目标是1年内得到1,000个客人,但开业1年后已有2,000人开户,80%是45岁以下。
如今27岁的基秦不仅是公司总裁,也聘请20名职员,其中一半是软件工程师。目前,他招募业内知名人士担任顾问,更吸引有影响力的投资者协助。
这种使用虚拟顾问的理财方式,如雨后春笋般涌现在加国。公司市场目标是一些就业的青年人,既能赚钱又希望为将来储蓄,却没有时间或不愿意与传统的理财顾问洽谈。虚拟顾问采用新科技,客人可以在电脑或手机开户,安排网上银行户口转账,以及随时查阅进度。
客人可用电脑或手机开户
至于客人会否转向采用虚拟顾问而改变股票市场,基秦认为其公司并没有发生这种情况。他说致电查询的人士上升15%,他们想投放金钱多于要提走金钱。基秦表示,虚拟顾问的行业在加拿大只有一年时间,其实美国已经建立这类行业,这是可以拓展一些未接触的客户。
现时大部分加拿大人通过银行或投资顾问,购买及管理互惠基金,把顾问服务连结收费。那些有时间、精力及知识的人士,便会选用网上经纪自设投资方案,配合他们的年纪及人生阶段。
而新兴的网上投资管理,界乎于整全顾问与没有顾问之间。客人只要回答他们承担风险及投资知识的问题,便可以根据个人需要选择一些标准的投资方案。虚拟顾问为服务收取费用,包括重新调配投资项目,例如本来30%金钱放在股票市场,在牛市时放入50%;又可以卖出股票回到原来的30%投资。
预料大型机构未来数年推行
此外,客人可以在20至30分钟内,使用手机应用程式开户,相较传统的理财顾问完成申请程序为快。如果要开免税储蓄户口,也只需45分钟完成。虽然虚拟顾问服务规模还小,但加国银行及投资机构密切注意,预期有一些大型机构在未来数年便会推行这类服务版本。
专家指网上理财 切合年轻人习惯
对有公司采用新科技「虚拟顾问」,助客人可以在电脑或手机开户,安排网上银行户口转账,以及随时查阅进度,迎合年轻人使用习惯。财务经理苏林安玲表示,年轻人的生活模式较为简单,使用这种虚拟顾问服务有助他们寻求理财方法,这是有其好处。但市场有不同的需要,当步入另一人生阶段或面对复杂的处境时,仍需要真正的理财顾问担当指路明灯的工作。
苏林安玲指出,这是时代的转变,以往上一代前往裁缝造衣裳,后来人们转往百货公司购物,价格较为廉宜,但未必百分百合身。
80后的年轻人大部分已大学或大专毕业,在社会工作数年,习惯在网上购物,即使在店铺看中适合的产品,也会选择在网上订购。
年长时期需真正理财顾问
这种虚拟顾问服务可以全天候申请开户,方便年轻人随时使用,毋须预约理财顾问,特别是在截止购买退休储蓄计划,不用排长龙等候多时才做到。
苏林安玲说,年轻人生活方式简单,到了结婚甚至面对离婚,或步入年长阶段时,需要草拟婚前协议书,或是离婚财务处理等问题,理财顾问便可以提供意见,或搜集所需的资料,以便用适当的方法解决事情。
苏林安玲指出,这是时代的转变,以往上一代前往裁缝造衣裳,后来人们转往百货公司购物,价格较为廉宜,但未必百分百合身。