2015-09-08 18:58 来源:Vansky
房屋贷款专家孙晓明指,大多地区房屋愈来愈难以负担,这一趋势早在数年前已经开始。如果按照本地家庭收入而言,可能平均屋价在50万元左右才合理。现时多伦多和约克区许多地区平均屋价超过百万,可见问题严重。
她指由贷款的角度,房贷的总额应该是家庭年收入的4.5倍为宜,最高不能超过5倍。以家庭收入7万元计算,可负的房贷应该是31.5万元,最多不应超过35万元。所以他们所能合理负担的总屋价应该在50万元上下。本地家庭近年来收入提升的幅度有限,而屋价飞速上升,这是造成负担指数恶化的根本原因。
加元三年贬值30%
她指房屋价格飞涨主要是由携带大量资金来加的新 和海外投资者所推动。本地居民在首次置业后,随房市上升而积累一定财富,卖小房追大屋,追房价贵的社区,也在一定程度上推高了房价。此外,房价上涨还有一个重要因素是加元贬值,以美元为例,在过去三年对加元汇价上涨了约30%,与本地房价的上涨大致同步。
孙晓明指许多置业者无论是自住还是投资,都会在明知严重超出自己负担能力的情况下追买贵屋,他们潜意识中有一种期望,就是买屋后能在短期内快速且大幅升值,由此可以弥补个人负担能力的不足。这样会令房市的泡沫愈来愈大。
“无钱消费损零售业”
然而他们现在的支付能力已难以应付,如果有任何经济波动或是政策改变,譬如利率上调、经济低迷、失业,或是移民政策收紧,都会给他们带来巨大风险。有统计显示,如果贷款利率上涨1%到1.5%,马上会有大批业主还不出房贷,而且这些后果首当其冲是要由倚靠工资收入的本地居民承担,而不是带动起房价的海外投资者承担。
超出经济能力买房,除可能引起家庭财政上的风险外,也令自己和家人的生活品质下降,譬如有些人不得不把部分房间出租,以租金还贷款,同时把自己的其他日常生活需求压榨至最低。孙晓明指其实这样做法对加拿大的经济不利。民众消费上金钱不足,可导致零售业百业萧条,许多大型零售企业近年都无法在加拿大生存。西人则一般会把房屋的支出限制在其收入的五成至六成,以保障其生活品质。